الحاقیه بیمه ،شاید برای شما هم پیش آمده باشد که با نگاهی به بیمه خود، متوجه شوید شماره رقم کدملی‌تان در بیمه نامه اشتباه درج شده است.الحاقیه بیمه ، یا گاهی با توجه به بازار تورمی، قیمت خودرویتان بالا می‌رود و پوشش‌های بیمه‌ای بیشتر ضرورت می‌یابد..الحاقیه بیمه ، شاید فکر کنید که نتوان در قرارداد بیمه تغییراتی ایجاد کرد.الحاقیه بیمه ، ولی باید به یاد داشته باشیم بیمه‌نامه وحی منزل نیست.الحاقیه بیمه ، بیمه نیز همانند هر قرارداد بشری، امکان اعمال تغییرات را دارد؛الحاقیه بیمه ، البته به شرطی که تغییرات باید قانونی باشد. الحاقیه بیمه ،در چنین مواردی مساله الحاقیه بیمه ، مطرح می‌شود. اگرهم دارنده خودرو و بیمه‌های آن باشید، در فرآیندهای بیمه‌ای، اصطلاح الحاقیه بیمه ، خودرو یا الحاقیه بیمه شخص ثالث را برایتان آشناست.
با توجه به فراگیری بیمه خودرو ها و اعمال تغییرات در آن‌ها، در این مقاله سعی به ارائه راهنمای کاملی درباره الحاقیه بیمه اعم از الحاقیه بیمه خودرو و الحاقیه بیمه شخص ثالث داشته‌ایم. کسب اطلاعات در این زمینه می‌تواند کمک شایانی به شما در روند دریافت خسارت کند. پس در این مطلب با ما همراه باشید.
الحاقیه بیمه چیست؟
الحاقیه بیمه همان طور که از نامش پیداست، به عنوان سندی مکمل در بیمه استفاده می‌شود. در حوزه بیمه ، اصلاحات و تغییرات بیمه‌نامه با الحاقیه بیمه صورت می‌گیرد. مثلا هر تغییراتی در اطلاعات بیمهگزار، یا تغییر در محل بیمه‌شده، در الحاقیه بیمه توافقی بین بیمهگزار و شرکت بیمه اعلام می‌گردد. دلایل معمول برای صدور الحاقیه بیمه به شرح زیر هستند:
- افزایش یا کاهش حق بیمه
- افزایش یا کاهش ریسک موضوع بیمه
- تغییر در هریک از موارد بیمه‌نامه
- تغییر محل بیمه‌شده
- تغییر مدت اعتبار یا به بیان دیگر تغییر در تاریخ شروع و پایان بیمه‌نامه
- فسخ یا ابطال قرارداد بیمه
- تغییرات ذی‌نفعان موضوع بیمه
- اشتباه انسانی شرکت بیمه در درج اطلاعات بیمهگزار
گاهی اصلاحات در بیمه‌نامه یا همان صدور الحاقیه منوط به پرداخت مبلغ است. در برخی موارد نیز برای فرآیند یاد شده به پرداخت مبلغ نیاز نیست. در صورتی که تغییرات مدنظر خود را به شرکت بیمه اعلام نکنید، شرکت بیمه از حق فسخ قرارداد بیمه‌نامه برخوردار خواهد بود.
انواع الحاقیه بیمه
با توجه به تنوع تغییرات، انواع مختلفی از الحاقیه بیمه‌ها وجود دارند:
الحاقیه بیمه اصلاحی:
در این نوع سند بیمه‌ای، تغییرات اطلاعات بیمهگزار یا موضوع بیمه عنوان می‌شود. به عنوان مثال تغییر نشانی می‌تواند از نوع تغییراتی باشد که در الحاقیه بیمه اصلاحی لحاظ می‌گردد.
الحاقیه بیمه اضافی:
شرکت‌های بیمه، پوشش‌های خود را با توجه به موضوع بیمه ارائه می‌دهند. حال در صورت
- افزایش ارزش موضوع بیمه به عنوان مثال، بالارفتن قیمت خودرو
- بسط یافتن پوشش‌های بیمه به عنوان مثال افزایش میزان پوشش مالی بیمه شخص ثالث
- طولانی‌تر کردن زمان اعتبار بیمه‌نامه
الحاقیه بیمه اضافی صادر خواهد شد. به این ترتیب امکان افزایش پوشش‌ها یا خدمات شرکت بیمه وجود دارد.
الحاقیه به روز رسانی سرمایه:
اگر ارزش موضوع بیمه یا ریسک‌های موضوع بیمه کاهش پیدا کند، می‌توان با الحاقیه برگشتی، میزان سقف پوشش‌ها یا خسارات را کم کرد.
با نگاهی به مبانی الحاقیه بیمه، در ادامه با توجه به تعداد بالای بیمه‌های خودرو (بخش اعظم بازار بیمه را به خود اختصاص داده‌اند) به موضوع الحاقیه بیمه خودرو خواهیم پرداخت.
الحاقیه بیمه خودرو
با نگاهی به خیابان‌ها و جاده‌ها، از تعداد بالای وسایل نقلیه از جمله خودروها تعجب خواهید کرد. بروز حوادث رانندگی طبیعی است. با توجه به بالا بودن هزینه خسارات جانی و خسارات مالی، بیمه خودرو برای همه دارندگان این وسیله نقلیه ضروری به نظر می‌رسد. بیمه خودرو شامل بیمه شخص ثالث و بیمه بدنه است. از بین این دو بدنه، بیمه شخص ثالث اجباری است. نداشتن این بیمه‌نامه علاوه بر توقیف خودرو و انتقال آن به پارکینگ، با جریمه نیز همراه خواهد بود. لذا با توجه به اهمیت بیمه خودرو، داشتن اطلاعات کافی در این زمینه می‌تواند در جریان حوادث رانندگی و بروز خسارات بسیار مفید واقع شود. یکی از موضوعات مهم مرتبط با خسارات، الحاقیه بیمه خودرو بالاخص الحاقیه بیمه شخص ثالث است.
الحاقیه بیمه خودرو چیست؟
بیمه شخص ثالث خسارات جانی و مالی اشخاص ثالث( فرد زیاندیده در جریان تصادف به جز راننده مقصر) را پوشش می‌دهد. بیمه مرکزی پوشش خسارات مالی و جانی را بر اساس نرخ دیه کامل انسان اعلام می‌کند. به عنوان مثال سقف پوشش‌های جانی بیمه ثالث در سال ۱۴۰۰ معادل نرخ در ماههای حرام معادل ۶۴۰ میلیون تومان است. ماههای حرام شامل ماههای محرم، ذی‌القعده ، ذی‌الحجه و رجب هستند. ولی در ماههای غیرحرام این نرخ معادل ۴۸۰ میلیون تومان اعلام شد.
میزان تعهدات و پوشش بیمه ثالث برای خسارات مالی بر اساس ۲.۵ درصد دیه ماه حرام در هر سال محاسبه می‌شود. البته این مبلغ حداقل تعهد مالی است که هر خودرو در بیمه ثالث می‌تواند داشته باشد. حداقل و حداکثر پوشش خسارات مالی بیمه ثالث در سال ۱۴۰۰ به ترتیب ۱۶ و ۳۲۰ میلیون تومان اعلام شد. همه شرکت‌ها ملزم به ارائه حداقل پوشش خسارات مالی هستند. ولی در مورد سقف پوشش‌های مالی بیمه ثالث برای هر شرکت بیمه اجباری وجود ندارد. هر شرکت بیمه می‌تواند با توجه به توانگری مالی خود، حداکثر تعهد خود را برای جبران خسارات مالی تا سقف پوشش مالی مشخص شده توسط بیمه مرکزی ( به عنوان مثال، ۳۲۰ میلیون تومان در سال ۱۴۰۰) تعیین نماید.
بیمهگزار می‌تواند با توجه به حداکثر پوشش مالی بیمه ثالث، شرکت‌های بیمه‌ای مختلف، با پرداخت حق بیمه بیشتر، میزان تعهد مالی بیمه خود را افزایش دهد.
همان‌طور که بیان کردیم، با توجه به نرخ تورم، ممکن است نرخ دیه اعلامی قوه قضاییه نسبت به سال قبل بیشتر باشد.در این صورت بیمهگزار برای برخورداری از پوشش مالی بیشتر، باید مابه التفاوت حق بیمه را پرداخت کند. این افزایش پوشش مالی در الحاقیه بیمه شخص ثالث مطرح می‌شود. سند یاد شده، ضمیمه بیمه نامه خواهد شد. با ارائه الحاقیه بیمه شخص ثالث، شرکت بیمه تعهدات افزایش یافته خود را در قبال بیمهگزار اجرا می‌کند.
برای افزایش پوشش خسارات بدنی بیمه شخص ثالث، نیازی به تهیه این الحاقیه نیست؛ زیرا صندوق خسارات، مابه التفاوت پوشش جانی سال قبل و سال جبرانی را تقبل خواهد کرد.
صندوق خسارات بدنی چیست؟
بیمه مرکزی در راستای حمایت از اقشار آسیب پذیر در جریان تصادفات و کاهش بار هزینه‌ای این بیمه‌گزاران در قانون جدید بیمه شخص ثالث، صندوق خسارات بدنی را مطرح کرد. این صندوق، خسارات بدنی تصادفات رانندگی را در شرایط زیر پرداخت می‌کند:
- فرار مقصر حادثه از صحنه تصادف
- ورشکستگی شرکت بیمه
- باطل شدن بیمه‌نامه
- خسارات ناشی از مفقودی یا انقضای بیمه‌نامه
- تعلیق بیمه‌گر
باید بدانیم که سرمایه این صندوق مفید برای خسارت دیدگان جانی از منابع زیر تامین خواهد شد:
- کمک‌های دولتی
- ۲۰% جرایم وصولی راهنمایی و رانندگی کل کشور
- v ۲۰% هزینه دادرسی و جزای نقدی وصولی قوه قضاییه
- وجوه بازیافت شده از مسئولان حوادث رانندگی بعد از پرداخت خسارت به زیاندیدگان
- v ۵% حق بیمه شخص ثالث دریافتی از شرکت‌های بیمه
- جریمه دیرکرد تمدید بیمه شخص ثالث
- درآمدهای حاصل از سرمایه‌گذاری وجوه صندوق
اگر الحاقیه بیمه خودرو نگیریم، چه اتفاقی رخ می‌دهد؟
در صورت نداشتن الحاقیه بیمه خودرو و وقوع تصادفات، بیمهگزار مجبور است که مبلغ مابه التفاوت پوشش سال قبل و سال جاری را از جیب خود پرداخت نماید.
فرمول محاسبه الحاقیه بیمه شخص ثالث چگونه است؟
الحاقیه بیمه شخص ثالث براساس تعداد سال‌های تخفیفات عدم خسارت و مدت باقی‌مانده از اعتبار این بیمه‌نامه صادر می‌شود. محاسبه مبلغ صدور الحاقیه بیمه ساده نیست. شما با مراجعه به نمایندگی‌های یا ستاد شرکت‌های بیمه می‌توانید از مبلغ دقیق برای صدور این ضمیمه بیمه‌ای برخوردار شوید. ضمنا با تماس تلفنی با کارشناسان مدیر بیمه ، می‌توانید از این مبلغ اطلاع پیدا کنید.
الحاقیه بیمه شخص ثالث ۱۴۰۰
در آخرین نشست رئیس بیمه مرکزی ، غلامرضا حسینی، پس از اعلام نرخ بیمه شخص ثالث ۱۴۰۰، به الحاقیه بیمه شخص ثالث اشاره کرد: ” کسانی که خودروی آن‌ها بیمه شخص ثالث دارد و اعتبار آن تا ماه‌هایی از سال ۱۴۰۰ ادامه یابد، نیازی به دریافت الحاقیه بیمه شخص ثالث ندارند. صندوق خسارت بدنی مابقی آن را جبران می‌کند. ولی در صورت تمایل بیمه‌گزاران به افزایش پوشش مالی، برای مابه التفاوت حداقل پوشش مالی سال ۹۹ و ۱۴۰۰( که به ترتیب ۱۱ و ۱۶ میلیون هستند) الحاقیه بیمه شخص ثالث صادر خواهد شد.
چگونه الحاقیه بیمه خودرو بخریم؟
شما می‌توانید بعد از اعلام نرخ دیه و نرخ بیمه خودرو در هر سال به دفاتر و نمایندگی‌های شرکت‌های بیمه مراجعه نمایید. پس از محاسبه حق بیمه اضافی و پرداخت آن، الحاقیه بیمه صادر خواهد شد. البته کارشناسان مدیر بیمه مراجعه به نمایندگی بیمه‌ای را پیشنهاد می‌کنند که بیمه خود را از آن‌جا تهیه کرده‌اید. در صورت عدم دسترسی به آن نمایندگی، امکان صدور الحاقیه از طریق نمایندگی مرکزی شرکت بیمه مدنظر وجود دارد. به علاوه، با توجه به مزایای استفاده از خدمات آنلاین بیمه در دوران کرونا، سامانه مدیر بیمه امکان صدور الحاقیه برای شرکت‌های بیمه موجود در سایت خود را فراهم آورده است. فقط کافی است با تماس تلفنی یا ارسال درخواست در بخش تماس با ما ی درخواست خود را ثبت نمایید. کارشناسان مدیر بیمه سریعا به درخواست شما رسیدگی کرده و برگه الحاقیه معتبر صادر و ارسال خواهد شد.
