بیمه تمام خطر پیمانکاران بیمه ایران همانطور که از نام آن پیداست کلیه خطراتی را که پروژه را تهدید میکند اعم از خطراتی که منشا آنها طبیعت هستند مانند زلزله ، سیل و طوفان و یا خطراتی که منشا آنها عوامل انسانی هستند از قبیل سرقت ،عدم مهارت ، خسارت های هنگام تمیز کردن و یا تعمیر کردن را بیمه میکند به جز مواردی که صراحتا در بیمه تمام خطر پیمانکاران بیمه ایران استثناء شده است .
بیمه تمام خطر پیمانکاران بیمه ایران خسارتهای فيزيكی، غيرقابل پيش بينی و ناگهانی ناشی از حادثه در حين اجراي پروژه هاي عمرانی، زيربنايی و عمليات ساختمانی انواع سازه از قبيل ساختمانهای مسكونی، اداری، تجاری، برجها، سيلوها، راهها، راه آهن، فرودگاه، سدها، پروژه های آبياری و زهكشی، تونل ها، پل ها، لوله كشي آب و فاضلاب، مخازن آب، موجشكن ها و مانند آن را تحت پوشش قرار میدهد.در بیمه تمام خطر پیمانکاران بیمه ایران علاوه بر پوشش خسارتهای وارد بر كارهای ساختمانی، میتوان خسارتهای جانی یا مالی وارد بر اشخاص ثالث، برداشت ضايعات و اموال مجاور را نيز بيمه ایران نمود. پوشش اين بيمه از زمان شروع عمليات ساختمانی آغاز شده و تا ابتدای دوره تحويل موقت ادامه می يابد و درصورت تمایل بيمه گذار دوره تحويل موقت كه همان دوره تضمين يا دوره نگهداری ميباشد نيز به منظور ايفای تعهدات قراردادی تحت پوشش قرار میگيرد.
بیمه تمام خطر پیمانکاران بیمه ایران همه خطرات طبیعی یا خطراتی که انسان در بوجود آمدن آن ها نقش ندارد (Acts Of God) و خطراتی که انسان در بوجود آمدن آن ها نقش دارد (Human Errors ) را پوشش میدهد مگر خسارت هایی که صراحتا در بخش استثنائات قرارداد استثناء شده باشد . با این توضیح برخی از خطرات مطرح که در تعریف فوق قرار میگیرد در زیر اشاره میشود .
استثنائات بیمه تمام خطر پیمانکاران بیمه ایران به سه گروه تقسیم میشوند
بیمه گر اتلاف یا آسیب وارده بیمه مسئولیت مدنی را که به طور مستقیم یا غیر مستقیم به علت یا در نتیجه یکی از عوامل زیر ایجاد و یا به سبب آن تشدید گردد جبران نخواهد کرد
1- جنگ ، هجوم ، عمل دشمن خارجی ، عملیات خصمانه ( خواه جنگ اعلام شده یا نشده باشد ) ، جنگ داخلی ؛ یاغیگری ،بلوا، انقلاب یا قیام ، شورش ، اعتصاب کارگران یا تعطیلی کارخانه از طرف کارفرما در مقابله با اعتصاب کارگران ، جنبش های دسته جمعی ، در دست گرفتن قدرت به وسیله قوای نظامی یا از طریق غیر قانونی یا از طرف اشخاصی یا سوء نیت که با نام یا با ارتباط با هرگونه تشکیلات سیاسی انجام گیرد . توطئه ، توقیف ، ضبط و مصادره ، تخریب یا زیان وارده به اموال بنا به دستور دولت عملی یا قانونی (DE JURE OR DE FACTO) یا هر مقام صلاحیتدار عمومی .
2- واکنش های هسته ای ، تشعشعات اتمی یا آلودگی رادیو اکتیو
3- عمل یا سهل انگاری عمدی بیمه گذار یا نمایندگان وی
4- توقف کار به طور کلی یا جزئی
5- هر سلاح شیمیایی ، بیولوژیکی ، بیو شیمیایی یا الکترو مغناطیسی
6- بکارگیری یا کارکرد هر نوع کامپیوتر ، سیستم کامپیوتری ،برنامه نرم افزار کامپیوتری ، ویروس یا فرایند کامپیوتری یا هر نوع سیستم الکترونیکی دیگر با قصد آسیب رساندن
(هرگاه در جریان طرح یا تعقیب دعوای قضایی یا هر گونه دادرسی دیگر بیمه گر با استناد بند 1 اعلام دارد که از بین رفتن ، ویرانی ، آسیب دیدگی یا مسئولیتی مشمول بیمه نیست اثبات این که چنین مواردی مشمول بیمه نامه می باشد به عهده بیمه گذار است )
دربیمه های مهندسی مجموعه ای از پوششها ، شرط ها و محدودیت ها وجود دارد که تحت عنوان کلوز ارایه میگردد این کلوزها گاهی بصورت اجباری و گاهی بصورت اختیاری به همراه بیمه نامه عرضه میگردد . بطور کلی کلوز ها از نظر تاثیر و عملکرد به چهار گروه تقسیم میشوند که عبارتند از :
1- کلوزهایی که باعث بیشتر شدن تعهدات شرکت بیمه میشوند و باعث افزایش حق بیمه میشوند مانند کلوز های :
2- کلوز هایی که باعث کمتر شدن تعهدات شرکت بیمه میشوند و باعث کاهش حق بیمه میشوند مانند کلوزهای :
3- کلوز هایی که به منظور مدیریت ریسک محدودیت ها و قید و بندهایی را در اجرای پروژه اعمال میکنند بنابراین افزایش حدود تعیین شده در این کلوزها یا حذف این کلوزها موجب افزایش حق بیمه خواهد شد :
4- کلوزهایی که شرط هایی را برای بیمه گذار تعیین میکند و بیمه گذار ملزم به اجرای شروط تعیین شده خواهد بود و برداشتن این شروط که با حذف کلوز مربوطه از بیمه نامه همراه خواهد بود باعث افزایش حق بیمه خواهد شد :
خرید و داشتن بیمه تمام خطر پیمانکاران بیمه ایران از مدیر بیمه برای جبران خسارتهای فیزیکی و خسارتهای جانی میباشد که در اثر حادثه و در حین اجرای عملیات نصب، مونتاژ یا دمونتاژ انواع ماشین آلات و تجهیزات و نیز نصب هرگونه سازه با اسکلت فلزی در کارگاههای کوچک و بزرگ صنعتی، کارخانجات، صنایع خودروسازی، شیمیایی، فولاد، غذایی، چوب و کاغذ، چرم، کاشی سازی، صنایع وابسته به کشاورزی همچنین سیستمهای مخابراتی، ابزارهای دقیق آزمایشگاهی، نیروگاهها، پتروشیمی، پالایشگاهها، پروژههای انتقال گاز یا نفت و نیز خطوط انتقال نیرو روی میدهد را تحت پوشش قرار میدهد.
درصورتیکه پیمانکار بخواهد بخشی از مبلغ یا بخشی از مدت پیمان را بیمه کند باید نامه تأیید و تعیین کارفرما را داشته باشد.
درصورت درخواست پیمانکار و با تأیید کارفرما درمواقع مشخص نبودن زمان شروع پروژه، دوره پیش انبارداری یا تجهیز کارگاه را میتوان بتنهائی بیمهنمود.
درصورت درخواست پیمانکار و با گرفتن حق بیمه اضافی میتوان پوشش بیمه ای دوره نگهداری را نیز تمام خطر نمود.
پس از تعیین قطعی میزان خسارت واقعی مواضع خسارت دیده توسط بیمهگر، بیمه گذار موظف است نسبت به اخذ پوشش مجدد این مواضع به میزان مبلغ تعیین شده اقدام نماید، درغیراینصورت خسارت مجدد بمواضع آسیب دیده قابل پرداخت نخواهد بود.
اگر پروژه به هر دلیل متوقف گردد از آنجائیکه “توقف کار” جزء استثنائات بیمه نامه میباشد پوشش بیمه ای بطور خودکار متوقف خواهد شد، دراینحالت درصورت تمایل بیمه گذار به پوشش بیمه ای خطرات مورد نظر در زمان توقف (Silent Risks) که با نظر خود بیمه گذار تعیین میگردد (Named Perils) با صدور الحاقی توقف و اخذ حق بیمه اضافی، پروژه تا مدت معینی تحت پوشش بیمه ای زمان توقف خواهد بود و پس از آن با صدور الحاقی دیگری مجدداً ادامه پوشش بیمه ای تمام خطر برقرار خواهد شد. بدیهی است که در الحاقی دوم باید تواریخ انقضای پوشش دوره احداث و مدت دوره نگهداری به میزان زمان توقف پروژه جابجا گردد.
بیمه گذار میتواند با پرداخت حق بیمه اضافی خسارتهای غیرمستقیم ناشی از طراحی غلط (Faulty Design) را نیز تحت پوشش قرار دهد.
مسئولیت بیمه گر به محض تحویل کار به کارفرما یا شروع بهره برداری از موضوع مورد بیمه (برای قسمتهای تحویل داده شده یا به بهره برداری رسیده) به اتمام خواهد رسید.
افزایش مقادیر کار، تغییرات در طرح و کارهای جدید تا حداکثر 25% مبلغ قرارداد قابل بیمه شدن میباشد مشروط برآنکه بیمهگذار مبلغ آن را به مبلغ قرارداد مندرج در بخش یک اضافه نماید.
ماده 1- موضوع قرارداد
عبارتست از بیمه مسئولیت مدنی بیمه گذار مطابق موضوع مندرج در شرایط خصوصی بیمه نامه.
ماده 2- استثنائات
خسارتهای معلول عوامل زیر ولو این که بیمه گذار مسئول آنها شناخته شود از شمول تعهدات بیمه گر خارج است :
ماده 3- وظایف بیمه گذار
ماده 4- تعهدات بیمه گر
ماده 5- فسخ و بطلان بیمه نامه
این بیمه نامه ممکن است قبل از انقضای مدت با اخطار قبلی کتبی 20روزه از طرف بیمه گر یا بیمه گذار در موارد زیر فسخ شود :
از طرف بیمه گر:
از طرف بیمه گذار : در صورتی که کیفیت تشدید خطر کاهش یافته و یا از بین رفته و بیمه¬گر به تخفیف حق بیمه راضی نشود.
تبصره : در صورت فسخ از طرف بیمه گر، باید حق بیمه مدتی که باقی مانده است به صورت روزشمار محاسبه و به بیمه گذار برگشت شود (به استثنای موارد مندرج در قانون بیمه) در صورت فسخ بیمه نامه از طرف بیمه گذار، حق بیمه برگشتی براساس تعرفه بیمه کوتاه مدت محاسبه خواهد شد.
ماده 6- در صورتی که مسئولیت موضوع این بیمه نامه بموجب بیمه نامه های دیگری نیز مورد تأمین قرار گرفته باشد، تعهد بیمه¬گر به تناسب مبلغی که خود بیمه نموده با مجموع مبالغ بیمه شده می باشد.
ماده7- خسارت موضوع این بیمه نامه با اطلاع بیمه گذار مستقیماً از طرف بیمه گر به شخص زیاندیده و یا ذوی الحقوق او پرداخت خواهد شد و به محض پرداخت خسارت، بیمه گر در مقابل بیمه گذار و شخص یا اشخاص زیاندیده بری الذمه می گردد.
ماده 8- نشانی و اقامتگاه قانونی بیمه گذار همان است که در پیشنهاد بیمه و متن این بیمه نامه درج گردیده و بیمه گذار موظف است تغییر نشانی و اقامتگاه قانونی خود را بصورت کتبی باطلاع بیمه گر برساند. در صورت تغییر نشانی و اعلام آن به بیمه گر، نشانی و اقامتگاه قبلی بیمه گذار معتبر شناخته می شود.
ماده 9- بیمه گر و بیمه گذار سعی خواهند کرد کلیه اختلافات ناشی از این بیمه نامه طریق داوری حل و فصل کنند. در اینصورت هر یک از طرفین داور انتخابی خود را به طرف دیگر معرفی می کند. در صورتی که داوران مزبور به توافق نرسند یک نفر را به عنوان سر داور انتخاب می کنند. سر داور و داوران مبادرت به صدور حکم داوری می نمایند. در صورت عدم توافق در موارد داوری، رسیدگی به کلیه اختلافات مذکور در صلاحیت محاکم صلاحیتدار خواهد بود.
ماده 10- این بیمه نامه بر مبنای اظهارات کتبی بیمه گذار مندرج در پیشنهاد بیمه تنظیم گردیده و هرگونه تغییری در آن به موجب الحاقی صادره از طرف بیمه گر خواهد بود. هرگاه مفاد الحاقی با موافقتهایی که بین طرفین به عمل آمده مطابقت نکند بیمه گذار موظف است ظرف پانزده روز از تاریخ صدور، تغییر و یا تصحیح الحاقی را کتباً خواستار شود وگرنه اوراق مذکور قطعی تلقی خواهد شد.
ماده 11- مرور زمان دعاوی ناشی از این بیمه نامه دو سال است که از تاریخ وقوع حادثه منشاء دعوی شروع می شود.
ماده 12- در مواردی که در این بیمه نامه ذکر نشده است بر طبق قانون بیمه ایران و سایر قوانین جاری کشور عمل خواهد شد.
1- حداکثر ظرف مدت 14 روز از وقوع حادثه مراتب را بصورت کتبی به شرکت بیمه اعلام نمایید
2- تغییری در وضعیت بخش های آسیب دیده داده نشود که عملیات کارشناسی بیمه گر را با اشکال مواجه کند لیکن اقدامات لازم برای جلوگیری از توسعه خسارت جایز است
3- از مواضع آسیب دیده عکس و فیلم تهیه کنید
4- با کارشناس اعزام شده از طرف بیمه گر همکاری لازم را انجام دهید
5- مدارک زیر را تهیه و به بیمه گر تسلیم نمایید و رسید دریافت کنید
5-1 اصل بیمه نامه و تمام ضمایم آن
5-2 اصل پیمان ، متمم های پیمان ، فهرست بهای پیمان و ضمایم آن
5-3 صورت مجالس و صورت وضعیت های ماهانه قبل از خسارت
5-4 اصل دستور کار مشاور به پیمانکار و صورتمجلس انجام آن برای انجام کارهایی که در نقشه ها نیست
5-5 اصل صورتجلسه با تایید کتبی دستگاه نظارت برای انجام کارهایی که هنوز به اتمام نرسیده بنابراین در صورت جلسه ها و صورت وضعیت ها درج نشده و خسارت دیده است
5-6 گزارش مقامات انتظامی در مورد سرقت
5-7 گزارش نزدیکترین ایستگاه هواشناسی در مورد طوفان یا سیل
اموال یا سازه های متعلق به کارفرما که ممکن است در اختیار ایشان و یا سایر پیمانکاران قرار داشته و بخشی از پیمان یا قرارداد منعقده نباشد را اموال مجاور می گویند .چنانچه این دغدغه و نگرانی وجود داشته باشد که ممکن است در صورت وقوع حادثه در پروژه این اموال نیز آسیب ببینند با تهیه یک لیست تحت عنوان لیست اموال مجاور ارزش آنها در زمان خرید بیمه تمام خطر در پرسشنامه بیمه تمام خطر درج میشود تا اموال مجاور نیز همچون پروژه مورد بیمه تحت پوشش بیمه قرار گیرد .
افراد شاغل در سایر شرکت ها یا سازمان ها یا مقامات و مسئولین رده بالای کشوری ، دانشجویان ، متخصصین و پژوهشگران ، بازدید کنندگان و به طور کلی کلیه افرادی که جزء پرسنل کارفرما و یا هر یک از پیمانکاران شاغل در پروژه محسوب نمی شوند اشخاص ثالث هستند و چنانچه حادثه ای در پروژه رخ دهد و باعث بروز صدمه بدنی برای این افراد شود در صورتی خسارت بدنی این افراد پرداخت خواهد شد که تعهدات جانی بخش دو بیمه نامه تمام خطر پیمانکاران خریداری شده باشد .
بـموجب اين الـحاقيه وضمن رعايت شرايط ، استثنائات و مقررات مندرج در بيمه نامه يا ضمائـم آن و مشروط بر آنكه بيمه گذار حق بيمه اضافي مورد توافق را پرداخت كرده باشد ، از بيـن رفتـن موارد بيمه شده يا خسارات وارد به آنها درصورتي كه مستقيما” از اعتصاب ، شورش و اغتشاش ناشي شده باشد تحت شرايط ويژهاي بشرح
زير داراي پوشش ميباشد:
1 -عمل ارتكابي از ناحيه هرشخصی که با مشاركت اشخاص ديگر درعملياتي به نظم
عمومي لطمه زند )خواه در ارتباط با اعتصاب و يا تعطيل كارخانه از سوي كارفرما “الكآوت” باشد يا نباشد( به استثناي مواردي كه در بند 2 شرايط اختصاصي اين الـحاقيه ذكر خواهد شد.
2 -اقدداماتي كده از طدرا مقامدات قدانوني بده
منظددور پايددان دادن بدده ايددن قبيددل عمليددات يددا
تـخفيا نتايج آن انـجام شود.
بیمه تمام خطر نصب
-بیمه شکست ماشین آلات
-بیمه ریسکهای تکمیل شده ساختمانی
-بیمه تمام خطر پیمانکاران
-بیمه عدم النفع ناشی از شکست ماشین آلات
-بیمه ماشین آلات و تجهیزات پیمانکاران
-بیمه فساد کالا در سردخانه
-بیمه عیوب اساسی و پنهان ساختمان ( تضمین کیفیت ساختمان)
-بیمه تجهیزات الکترونیک
آری :
بجز مواردی که صراحتاً در متن بیمه نامه استثنائات مستثنی گردیده است
این بیمه نامه عملیات احداث تمامی پروژه های ساختمانی (مسکونی، اداری، تجاری)، راه، راه آهن، پل، تونل، سد، خطوط انتقال آب و فاضلاب، فرودگاه، پروژه های آبیاری و زهکشی و بطور کلی کلیه کارهای عمرانی را تحت پوشش قرار می دهد.
از زمان شروع فعالیت ساخت و ساز و نصب دستگاهها (شروع دوره پیش انبارداری) تا ابتدای دوره بهره برداری پروژه را پوشش میدهد و در صورت درخواست بیمه گذار، دوره نگهداری یا تضمین (تحویل موقت) نیز تحت پوشش بیمه ای قرار میگیرد . لازم بذکر است که در دوره نگهداری پوشش بیمه ای تمام خطر نبوده و صرفاً مواردی را که در کلوز مربوطه بسته به نوع آن (ساده یا گسترده) درج گردیده، تحت پوشش قرار میدهد.
انواع پروژه های عمرانی و پروژه های ذکر شده در بخش تمام خطر پیمانکاران پس از تکمیل و یا گذشت چند سال از اجرای آن میتوانند تحت پوشش این بیمه قرار گیرند.